女子悔婚拒退彩礼是否合法，需根据具体情况判断，以下是从法律角度的详细分析：
1、双方未办理结婚登记手续
法律规定：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第五条明确规定，当事人请求返还按照习俗给付的彩礼，如果查明属于双方未办理结婚登记手续的情形，人民法院应当予以支持，因为彩礼的给付通常是以结婚为目的的附条件赠与，当双方未办理结婚登记手续时，所附条件未成就，收受彩礼方继续占有缺乏合法依据。
具体情形：比如男女双方只是按照当地习俗举行了订婚仪式，但之后女方悔婚，双方并未办理结婚登记，这种情况下男方要求女方退还彩礼是合法的，法院一般会支持男方的诉求。
2、双方虽办理结婚登记手续但确未共同生活
法律规定：同样根据上述司法解释，双方办理结婚登记手续但确未共同生活的，当事人请求返还按照习俗给付的彩礼，人民法院也应当予以支持。
具体情形：例如夫妻双方因工作等原因长期异地分居，没有实际共同生活，或者虽然登记结婚但婚后即分居，并无夫妻之实等情况，在女方提出离婚且男方要求退还彩礼时，法院通常会根据具体情况判定女方适当返还彩礼，不过，对于共同生活的时间长短、彩礼的实际用途等因素会在确定返还比例时予以考虑。
3、婚前给付并导致给付人生活困难
法律规定：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》中规定的这一情形下，当事人请求返还按照习俗给付的彩礼，人民法院应当予以支持，但需要以双方离婚为条件。
具体情形：这里的“生活困难”是指绝对困难，即依靠个人财产和离婚时分得的财产无法维持当地基本生活水平，例如男方为了给付彩礼四处举债，导致家庭经济状况陷入困境，无法维持正常生活，在这种情况下，如果女方提出离婚，男方可以要求其返还彩礼，以缓解自身的生活困难，但如果男方能够举证证明其生活困难是由于其他原因造成的，而非给付彩礼导致的，则该条规定可能不适用。
4、其他特殊情况
已经共同生活的情况：如果双方已经共同生活了一段时间，并且彩礼已经用于共同生活的支出，如购置共同的生活用品、支付共同的生活费用等，那么在处理彩礼返还问题时，法院会根据具体情况酌情考虑是否返还以及返还的数额，共同生活时间较长、彩礼消耗较多的，可能会减少退还比例甚至不予退还。
男方存在过错的情况：如果男方存在重大过错导致分手或离婚，如出轨、家庭暴力等，根据公平原则和过错责任原则，法院在判决彩礼返还时可能会减少女方的返还责任，甚至可能会不支持男方的返还请求，因为在这些情况下，男方的行为对女方造成了伤害和损失，相应的彩礼返还也会受到影响。
女子悔婚拒退彩礼是否合法不能一概而论，要根据双方是否办理结婚登记、是否共同生活、彩礼是否导致给付人生活困难以及是否存在其他特殊情况等因素综合判断。
